今年、「老後2,000万円問題」が話題となりました。

ここでは老後資金に関して、貯金・公的年金以外で備える方法について確認していきます。それぞれ加入要件がございますので、加入を検討される際にはご注意ください。

①iDeCo（個人型確定拠出年金）

　　メリット　…　掛金は全額所得控除の対象で節税効果あり。運用益が非課税。

　　デメリット…　支払済み掛金の途中引出が不可能。定期的に管理コストが発生。

②個人年金保険

　　メリット　…　種類が多数あり、自由に設計できる。

　　デメリット…　途中解約で元本割れリスクあり。保険会社の破綻リスク。①③に比べ所得控除額の上限が低い。

③小規模企業共済　※ 原則、個人事業主又は会社の役員が加入要件となります

　　メリット　…　掛金は全額所得控除の対象で節税効果あり。解約時、退職所得として節税効果あり。

　　デメリット…　短期解約等の場合に元本割れリスクあり。

④つみたてNISA（積立NISA）

　　メリット　…　売却益（譲渡益）や分配金の運用益が非課税。最大20年間の長期投資が可能。

　　デメリット…　運用成果によって元本割れリスクあり。